Estudo de caso: “Dívidas do cartão e não tenho o controle das finanças”

Oi! Hoje vamos começar o primeiro estudo de caso do Ghaio. 😀

Recebemos o nosso primeiro caso para estudo do Bruno (nome fictício) que está abaixo.

No final do post colocarei mais detalhes do programa estudo de caso e como você pode participar também!

“Eu posso te dar o caminho e você caminhar sozinho, mas você só vai caminhar enquanto eu estiver ao se lado”

Mirian Takaki

CASO: Bruno, 36 anos

Trabalho em um restaurante. Recebo R$1785,00 por mês mais as gorjetas que dá em média R$3000.00.
Não tenho controle nenhum das minha finanças. Atualmente tenho uma dívida de R$5500 no cartão de crédito de compras parceladas além de parcelamento da fatura. Tenho um aluguel de R$1100 por mês mais R$100,00 de despesas com água e luz.

Bruno, 36 anos Dívidas com cartão de crédito

IDADE : 36
FILHOS: não tenho
IDADE CONJUGE: não tenho

RENDAS
RENDA ATIVA ATUAL:3000
RENDA PASSIVA ATUAL: não tenho

DESPESAS
DESPESAS MENSAIS TOTAIS: 3300
OUTROS BENS: não tenho
DÍVIDAS: 5500 cartão de crédito
QUANTO POUPA POR MÊS: Nada
INVESTIMENTOS: 330 CDB liquidez Diária

PROTEÇÃO PATRIMONIAL
SEGURO DE VIDA: não tenho

OBJETIVO DE VIDA: Não sei 🤷🏻‍♂
O QUE TEM FEITO PARA CONQUISTAR ESSE OBJETIVO: Organizando para abrir meu próprio negócio

ESTUDO DE CASO

Oi Bruno, Tudo bom? Primeiramente , muito legal você ser o primeiro participante do programa de estudo de caso do Ghaio!

Vamos iniciar o estudo de caso levantando os pontos principais que identifiquei da situação atual do Bruno.

ANÁLISE SITUAÇÃO ATUAL

• Sem controle da situação atual financeira por falta de acomapanhamento
• Tem a fatura parcelada e não sabe o quanto é de consumo e quanto é juros do cartão
• Sem reserva financeira (sem caixa)

PONTOS QUE IDENTIFIQUEI A SEREM SOLUCIONADOS

• Classificar todas os gastos e fazer o levantamento do que foi gasto no cartão (gravar vídeo)
• Saber para onde está indo o dinheiro Identificar as categorias que está tendomais despesas
• Ele não tem nenhuma reserva financeira para qualquer imprevistos e para começar seu próprio negócio.
• As despenses mensais estão acima do valor da renda , que é parcialmente fixa e parcialmente variável

DICAS E MATERIAL PARA ESTUDO

Oi Bruno, entre as primeiras ações que identificamos foi a necessidade de você conhecer seu dinhero e por isso separemos esses vídeos com a orientação de como você pode fazer isso

Fazer o levantamento, no mínimo, dos útimos 3 meses para saber para onde o dinheiro está indo principalmente para onde ele deve ir através do seu orçamento (também , deixei um vídeo de como fazer)

O Orçamento é uma das coisas mais importante, pois se você não sabe o para o onde seu dinheiro vai, ele acaba indo para qualquer lugar.

Não só para a sua vida pessoal, mas para o seu negócio também.

Agora você precisa levantar as despessas que podem ser otimizadas, para que você gaste melhor o seu dinheiro com mais efetividade como feita nesse vídeo!

Bruno, agora vamos falar sobre a sua meta de renda extra de 4 mil reais por mês, você precisa fazer um plano de ação, principalmente de agenda para realizar essas atividades.

O importante é que você inicie pois, seus gastos mensais já estão superiores a sua renda mensal, e como vou mostrar nesse gráfico para você juntar 50 MIL em investimentos é mais demorado para para entrar em uma dívida de 50 mil é muito mais rápido, principalmente poreuq os juros compostos ocorrrem para os 2 lados, porém para o lado da dívida como as taxas são altas isso acontece muito mais rápido.

RENDIMENTO X DÍVIDA

Olhe como é o comportamento de um investimento de 1000 reais e uma dívida de 1000 reais para 30 meses.

para o investimento considerando uma rentabilidade média de 1%, que podemos considerar bom e para a dívida um juros de 7% ao mês também abaixo de muitas taxas do mercado.

Ou seja, o buraco poderia ser muito mais fundo. Para se individar é muto rápido e para juntar dinheiro é mais devagar

O investimento do valor de 1000 reais quase não aumentou mesmo considerando um rendimento de 1% em 30 meses passou apenas para o valor de 1334.50 bruto, ainda teríamos que abater os impostos.

Já a dívida chagaria em um valor de 7114.26 em 30 meses

Por isso, para sair da dívida é mais dificil e necessita de do planejamento

mês	INVESTIMENTO  (1% am)	DÍVIDA Cartão (7% am )
1	1,000.00	(1,000.00)
2	1,010.00	(1,070.00)
3	1,020.10	(1,144.90)
4	1,030.30	(1,225.04)
5	1,040.60	(1,310.80)
6	1,051.01	(1,402.55)
7	1,061.52	(1,500.73)
8	1,072.14	(1,605.78)
9	1,082.86	(1,718.19)
10	1,093.69	(1,838.46)
11	1,104.62	(1,967.15)
12	1,115.67	(2,104.85)
13	1,126.83	(2,252.19)
14	1,138.09	(2,409.85)
15	1,149.47	(2,578.53)
16	1,160.97	(2,759.03)
17	1,172.58	(2,952.16)
18	1,184.30	(3,158.82)
19	1,196.15	(3,379.93)
20	1,208.11	(3,616.53)
21	1,220.19	(3,869.68)
22	1,232.39	(4,140.56)
23	1,244.72	(4,430.40)
24	1,257.16	(4,740.53)
25	1,269.73	(5,072.37)
26	1,282.43	(5,427.43)
27	1,295.26	(5,807.35)
28	1,308.21	(6,213.87)
29	1,321.29	(6,648.84)
30	1,334.50	(7,114.26)

Siga o orçamento a risca!

O orçamento é uma ferramenta que você nunca mais vai deixar de acompanhar mesmo quando viver de renda.

Então inclua esse habito na sua vida o quanto antes.

• CRIE CAIXA

Você precisa criar uma reserva financeira urgente para que você tenha caixa tanto para urgencias como investir, você está totalmente vunerável a qualquer impresvisto que venha aparecer ou a qualquer oportunidade que você venha a encontrar não conseguir investir por falta de organização financeira.

SUGESTÕES PARA O OBJETITO DE TER UMA RENDA DE 4000 POR MÊS.

Bruno, primeiro você precisa escolher de onde você quer que venha essa renda, se será uma renda ativa ou se será uma renda passiva.

Aumentar a sua renda as vezes não é a solução para suas finanças , tem pessoas quando mais renda tem mais dívidas criam pois não tem o controle do dinheiro

Então para essa meta inicial eu pensaria em reavaliarde como você quer criar essa  renda de mais 1000 reais por mês e montar um plano de ação conforme sua escolha.

PARCELAMENTO DA FATURA

Não parcele a fatura do cartão nunca mais a partir de hoje, com o orçamento feito o siga e se planeje já para quitar essa fatura parcelada o quanto antes.

O juros do cartão são um dos mais caros do mercado! como te mostrei lá no gráfico e na planilha

Quanto mais o tempo passa pior.

Essa dívida não é uma dívida boa nem barata

Abaixo separei um vídeo para explicar sobre os tipos de dívidas

Continuando a falar sobre o uso do cartão de crédito, é importânte que você tenha em mente que o limite não é orçamento.

A culpa não é do cartão de crédito , o cartão é a forma de pagamento e que usa-lo de uma forma correta vai te trazer muitas vantagens

Para você entender separei mais um conteúdo

OBJETIVO DE ABRIR UMA EMPRESA

Sobre a empresa que você quer abrir tenha um caixa para que você possa pagar suas contas por certo período até gerar lucros, porém é importante lembrarmos que hoje existem vários tipos de negócios, você pode iniciar seu negocio de forma digital nas horas parciais por exemplo.

Monte plano e vá em frente para conquistar esse seu obejtivo, mas não deixe de pensar na criação de rendas passivas para se tornar independente financeiramente idependente da empresa que irá abrir.

Você pode ser livre e ter a escolha de ter a empresa.

PASSOS VC PODE DAR PARA VIVER DE RENDA

• Depois de criar caixa começe a rodar projetos para criação de rendas passivas , separei aqui para você por onde você pode começar.
• repita esse processo quantas vezes forem necessárias até que suas renda spassivas sejam maiores que seus custos mensais, resultado você será independente financeiramente.

Bruno! Agora está em suas mãos fazer acontecer =)

Bons insvestimentos!!

PROGRAMA ESTUDO DE CASO

• OBJETIVO: Compartilhar experiências, ensinamentos e aprendizados, você com o seu caso pode ser orientado e ajudar aos que lerem/ assistirem o estudo. Tudo isso de forma gratuita.
• COMO FUNCIONA: Você pode enviar seu caso de contendo detalhes sobre a sua vida financeira de forma através desse link https://ghaio.com.br/estudo-de-caso/
• O estudo será divulgado de forma anonima
  Seu estdo sendo selecionado podemos entrar em contato para esclarecimentos com você para entender melhor o caso.
  O Formulário precisa estar completo para que possamos fazer o estudo da melhor forma